Persiapan ini menjadi semakin penting seiring proyeksi Indonesia yang akan memasuki fase populasi menua dalam dua dekade mendatang. Artinya, generasi muda perlu mulai merencanakan pensiun lebih awal agar tidak mengalami kesulitan di masa depan.

Sayangnya, perencanaan pensiun belum menjadi fokus utama. Riset Bank DBS Indonesia bertajuk “Ageing Society 2025” menunjukkan bahwa 19 persen responden usia 22–27 tahun (Gen Z) di Asia Tenggara mengaku belum berkomitmen menabung untuk masa tua. Angka yang sama juga ditemukan pada kelompok usia 28–43 tahun (milenial), menandakan rendahnya komitmen terhadap persiapan pensiun di kedua generasi tersebut.

Di Indonesia sendiri, sekitar 100 juta orang diperkirakan belum memiliki tabungan pensiun pada 2038. Salah satu penyebab utamanya adalah rendahnya kebiasaan menabung, dengan rata-rata masyarakat hanya menyisihkan sekitar 3 persen pendapatan—jauh di bawah rekomendasi ideal minimal 10 persen untuk mencapai kemandirian finansial. Tanpa perencanaan matang, risiko kesulitan finansial di masa pensiun pun semakin besar, mulai dari pemenuhan kebutuhan dasar hingga biaya kesehatan.

Agar tidak menyesal di kemudian hari, berikut sejumlah tips dari Bank DBS Indonesia untuk menyiapkan masa pensiun yang lebih aman dan nyaman:

Mulai Menabung Sejak Dini

Keunggulan terbesar generasi muda adalah waktu. Dengan jangka investasi yang panjang, bahkan dana kecil yang diinvestasikan secara rutin bisa berkembang signifikan berkat efek compounding—yakni keuntungan yang terus bertambah seiring waktu. Sebaliknya, menunda justru membuat target dana pensiun semakin berat.

Hitung Kebutuhan Pensiun Secara Menyeluruh

Perencanaan pensiun tidak cukup hanya mencakup kebutuhan dasar seperti makan dan tempat tinggal. Aktivitas seperti olahraga, traveling, hingga menjaga relasi sosial juga perlu diperhitungkan agar kualitas hidup tetap terjaga.

Untuk mempermudah, tersedia Retirement Goal Calculator dari Bank DBS Indonesia yang membantu menghitung kebutuhan dana pensiun secara lebih komprehensif, termasuk aspek gaya hidup.

Susun Anggaran Bulanan yang Realistis

Mengelola keuangan dengan disiplin bisa dimulai dari penyusunan anggaran. Metode 50-30-20 dapat menjadi acuan: 50 persen untuk kebutuhan pokok, 30 persen untuk keinginan pribadi, dan 20 persen untuk tabungan serta investasi.

Tentukan Strategi Investasi Sesuai Fase Hidup

Setiap fase kehidupan membutuhkan strategi investasi yang berbeda. Milenial umumnya dapat menyeimbangkan antara pertumbuhan dan stabilitas, sementara generasi yang lebih muda bisa memulai dari instrumen berisiko rendah seperti obligasi ritel atau reksa dana pendapatan tetap.

Pahami Siklus Ekonomi

Perencanaan pensiun tidak lepas dari dinamika ekonomi. Memahami siklus ekonomi membantu dalam menentukan strategi investasi yang tepat, baik saat kondisi pasar sedang tumbuh maupun melambat. Evaluasi portofolio secara rutin juga penting agar tetap sesuai dengan target jangka panjang.

Pada akhirnya, mempersiapkan dana pensiun tidak harus rumit. Kunci utamanya adalah konsistensi dan disiplin sejak awal. Generasi muda dapat memulai dari langkah kecil, sambil memanfaatkan berbagai alat bantu perencanaan keuangan yang tersedia.

“Bagi generasi yang baru memulai, instrumen yang terdiversifikasi seperti reksa dana dapat menjadi langkah awal yang relatif mudah karena membantu mengelola risiko sekaligus memberikan potensi imbal hasil yang optimal. Sebagai mitra tepercaya, Bank DBS Indonesia hadir bagi seluruh kelompok usia untuk membantu mempersiapkan dan mengembangkan keuangan jangka panjang. Sebab mempersiapkan masa pensiun bukan sekadar menabung, tetapi memahami strategi sejak dini serta menjalankannya dengan disiplin dan konsisten,” ujar Head of Market Intelligence, Consumer Banking Group, PT Bank DBS Indonesia Boy Suhendry.

Artikel Gen Z dan Milenial Wajib Tahu! Ini Cara Biar Pensiun Nggak Susah pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Menjelang pencairan THR, momen ini juga bisa dimanfaatkan untuk mulai berinvestasi. Salah satu instrumen yang cukup populer adalah emas, karena dikenal relatif stabil dan mudah dipahami. Hal ini juga sejalan dengan laporan World Gold Council yang menyebutkan bahwa dua dari tiga masyarakat Indonesia (67%) memiliki investasi emas dalam berbagai bentuk.

Sebelum memulai investasi, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan agar pengelolaan THR menjadi lebih bijak.

Tentukan tujuan investasi sebagai langkah awal mengelola THR

Langkah pertama adalah mengubah cara pandang terhadap THR. Dana ini sebaiknya tidak dianggap sebagai “uang kaget”, melainkan perlu direncanakan penggunaannya. Salah satu cara sederhana adalah membagi THR ke dalam beberapa pos, misalnya 40 persen untuk kebutuhan hari raya, 30 persen untuk tabungan atau dana darurat, 20 persen untuk investasi, dan 10 persen untuk kegiatan sosial atau sedekah.

Dari alokasi 20 persen untuk investasi, sebaiknya tentukan tujuan yang jelas, seperti menyiapkan dana darurat, biaya pendidikan, atau kebutuhan jangka panjang. Dengan tujuan yang terarah, kamu dapat menentukan strategi, jangka waktu investasi, serta bentuk emas yang akan dipilih. Tujuan ini juga membantu menjaga konsistensi sehingga emas yang dibeli tidak mudah dijual untuk kebutuhan yang bersifat impulsif.

Mulai dari nominal kecil agar lebih konsisten

Investasi emas tidak selalu membutuhkan modal besar. Memulai dari jumlah kecil, misalnya dari dana THR, justru dapat membantu membangun kebiasaan investasi tanpa mengganggu kebutuhan utama. Selain itu, emas juga sering dianggap cocok bagi investor pemula karena termasuk instrumen investasi jangka panjang yang relatif tahan terhadap inflasi.

Seiring perkembangan teknologi, investasi emas kini dapat dilakukan secara digital dengan nominal kecil dan bertahap. Salah satunya melalui fitur eMAS di aplikasi DANA. Melalui fitur ini, pengguna dapat mulai berinvestasi emas digital dari sekitar 0,0001 gram atau sekitar Rp200-an, tergantung harga emas saat transaksi.

Pahami jangka waktu dan pergerakan harga emas

Walaupun dikenal sebagai instrumen investasi yang cenderung stabil dan tahan inflasi, harga emas tetap dapat mengalami fluktuasi. Oleh karena itu, penting untuk memahami karakteristik investasi emas serta memantau pergerakan harganya secara berkala agar potensi keuntungan dapat lebih optimal. Secara historis, emas cenderung menunjukkan tren positif jika dilihat dalam periode jangka panjang, misalnya di atas lima tahun.

Melalui fitur eMAS di DANA, pengguna dapat memantau tren harga jual dan beli emas dalam berbagai periode waktu, mulai dari satu minggu hingga satu tahun terakhir. Selain itu, tersedia juga notifikasi yang dapat disesuaikan (personalized) ketika harga emas mencapai target jual atau beli yang diinginkan.

Fitur eMAS di aplikasi DANA memungkinkan pengguna membeli emas digital mulai dari nominal kecil, sekaligus memantau saldo dan riwayat transaksi secara praktis tanpa biaya penyimpanan. Prosesnya juga dirancang cepat dan transparan.

Transaksi eMAS di DANA berada di bawah pengawasan Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi (BAPPEBTI). Selain itu, investasi emas digital ini juga dilengkapi dengan perlindungan melalui DANA Protection dan dapat dicetak menjadi emas fisik.

“Kebiasaan berinvestasi bisa dimulai dengan nominal kecil dan dilakukan terus-menerus, dan momentum THR adalah saat yang tepat untuk memulainya. Salah satunya dengan berinvestasi melalui fitur DANA eMAS. Aksesnya mudah dan aman, sehingga bikin tenang dan cocok bagi investor pemula. Harapannya, langkah ini dapat membantu lebih banyak orang dalam membangun kebiasaan dan masa depan finansial yang lebih sehat,” tutup Ivan Kusuma, Head of Investment and Insurance DANA.

Artikel Punya THR? Begini Cara Cerdas Mengubahnya Jadi Investasi Emas pertama kali tampil pada Katafoto.id.

1. Reksadana: Investasi Mudah dan Aman

Reksadana merupakan pilihan favorit bagi pemula karena dikelola oleh manajer investasi profesional. Dengan modal mulai dari Rp100 ribu, Anda sudah dapat berinvestasi di reksadana.

Beberapa jenis reksadana yang sesuai untuk modal di bawah Rp10 juta antara lain:

• Reksadana Pasar Uang: Cocok untuk tujuan jangka pendek dengan risiko rendah dan likuiditas tinggi.
  
• Reksadana Saham: Pilihan tepat untuk investasi jangka panjang dengan potensi keuntungan yang lebih besar.
  

2. Saham Blue Chip: Pilihan Saham untuk Pertumbuhan Stabil

Saham blue chip merupakan saham dari perusahaan besar dengan performa yang stabil. Saat ini, banyak platform trading saham memungkinkan pembelian dengan modal kecil, bahkan di bawah Rp1 juta. Dengan menerapkan strategi dollar cost averaging (DCA), Anda bisa berinvestasi secara berkala di saham berkualitas.

3. Obligasi Negara Ritel (ORI): Investasi Aman dengan Dukungan Pemerintah

Obligasi Negara Ritel (ORI) adalah instrumen investasi berupa surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah. Modal awal biasanya mulai dari Rp1 juta, dengan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan deposito. Selain aman, investasi ini juga berkontribusi pada pembangunan negara.

4. Emas: Investasi Tradisional yang Stabil

Emas tetap menjadi pilihan yang menarik, terutama dalam bentuk emas digital. Dengan modal mulai dari Rp50 ribu, Anda dapat membeli emas melalui aplikasi seperti Pegadaian Digital atau e-commerce. Emas sangat cocok untuk melindungi nilai aset dari inflasi.

5. Peer-to-Peer (P2P) Lending: Imbal Hasil Menarik dengan Risiko Terkendali

P2P lending memungkinkan Anda memberikan pinjaman kepada individu atau UMKM melalui platform digital. Dengan modal minimal Rp100 ribu, Anda dapat menikmati imbal hasil yang kompetitif. Meski begitu, penting untuk memperhatikan risiko gagal bayar.

6. Deposito Berjangka: Pilihan Aman untuk Investor Konservatif

Deposito berjangka adalah solusi bagi Anda yang mengutamakan keamanan dalam berinvestasi. Beberapa bank menawarkan bunga yang menarik dengan tenor fleksibel, dimulai dari Rp1 juta. Deposito cocok untuk mempertahankan nilai investasi dengan risiko rendah.

Dengan modal di bawah Rp10 juta, terdapat berbagai pilihan investasi yang aman dan berpotensi menguntungkan. Pastikan untuk memilih sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan Anda. Memulai investasi kini lebih mudah dan terjangkau, jadi jangan ragu untuk mengambil langkah pertama menuju masa depan keuangan yang lebih baik.

Artikel Investasi di Bawah Rp10 Juta: Pilihan Tepat untuk Pemula pertama kali tampil pada Katafoto.id.