Lalu, berapa besar dana darurat yang sebaiknya dimiliki?

Sejumlah pakar keuangan internasional umumnya menyarankan dana darurat setara tiga hingga enam bulan biaya hidup. Besaran tersebut dinilai cukup untuk membantu seseorang atau keluarga tetap memenuhi kebutuhan pokok ketika pendapatan terganggu.

Menurut berbagai panduan perencanaan keuangan, dana darurat dalam kisaran tersebut dapat memberikan ruang bagi seseorang untuk mencari pekerjaan baru atau menyelesaikan persoalan keuangan tanpa harus bergantung pada utang.

Besaran Dana Darurat Bergantung pada Kondisi

Meski rekomendasi umum berada di kisaran tiga hingga enam bulan pengeluaran, kebutuhan setiap orang tidak selalu sama. Ada sejumlah faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum menentukan target dana darurat.

1. Stabilitas pekerjaan

Bagi karyawan dengan pekerjaan yang relatif stabil, dana darurat sebesar tiga bulan biaya hidup umumnya sudah memadai. Sebaliknya, pekerja lepas (freelancer), pelaku usaha, atau mereka yang bekerja di sektor dengan risiko tinggi disarankan memiliki cadangan dana hingga enam bulan atau lebih.

2. Kondisi kesehatan dan jumlah tanggungan

Seseorang yang memiliki penyakit kronis atau menanggung kebutuhan keluarga, seperti anak maupun orang tua, sebaiknya menyiapkan dana darurat lebih besar. Langkah ini penting untuk mengantisipasi biaya kesehatan maupun kebutuhan mendesak lainnya.

3. Beban utang

Dana darurat juga menjadi pelindung bagi mereka yang masih memiliki utang, terutama utang berbunga tinggi seperti kartu kredit. Cadangan dana yang cukup dapat mencegah seseorang menambah utang baru saat menghadapi kondisi darurat.

4. Akses terhadap fasilitas kredit

Memiliki kartu kredit atau fasilitas pinjaman dengan bunga rendah memang dapat menjadi alternatif saat kondisi mendesak. Namun, para ahli mengingatkan bahwa fasilitas kredit sebaiknya hanya menjadi pelengkap, bukan pengganti dana darurat.

Ada Ahli yang Menyarankan Hingga 12 Bulan

Sejak pandemi COVID-19 dan meningkatnya ketidakpastian ekonomi global, sebagian perencana keuangan mulai merekomendasikan dana darurat yang lebih besar.

Beberapa ahli menyarankan cadangan dana setara delapan hingga 12 bulan biaya hidup, terutama bagi pekerja yang pendapatannya tidak tetap atau memiliki risiko kehilangan pekerjaan yang lebih tinggi. Rekomendasi tersebut didasarkan pada pengalaman bahwa proses pemulihan ekonomi maupun pencarian pekerjaan dapat berlangsung lebih lama dari perkiraan.

Cara Menghitung Dana Darurat

Langkah pertama adalah menghitung seluruh kebutuhan pokok setiap bulan, meliputi:

• Biaya tempat tinggal (sewa atau cicilan rumah)
• Makanan dan kebutuhan sehari-hari
• Transportasi
• Listrik, air, internet, dan utilitas lainnya
• Premi asuransi
• Cicilan atau pembayaran minimum utang

Total pengeluaran tersebut kemudian dikalikan sesuai target dana darurat yang ingin dicapai, misalnya tiga, enam, atau 12 bulan.

Tips Membangun Dana Darurat

Membangun dana darurat tidak harus dimulai dengan nominal besar. Yang terpenting adalah konsisten menyisihkan sebagian penghasilan secara rutin.

Beberapa langkah yang dapat dilakukan antara lain:

• Menetapkan target awal, misalnya Rp7,5 juta hingga Rp15 juta sebagai langkah pertama.
• Mengaktifkan transfer otomatis dari rekening gaji ke rekening tabungan setiap bulan.
• Mengurangi pengeluaran yang tidak terlalu penting agar dana dapat dialihkan ke tabungan.
• Memanfaatkan bonus, THR, pengembalian pajak, atau pemasukan tak terduga lainnya untuk mempercepat pencapaian target.

Dengan kebiasaan menabung secara disiplin, dana darurat akan terbentuk secara bertahap dan menjadi perlindungan finansial ketika menghadapi situasi yang tidak terduga.

Dana darurat bukan hanya membantu menjaga kondisi keuangan tetap stabil, tetapi juga memberikan rasa aman dan fleksibilitas dalam mengambil keputusan ketika menghadapi masa-masa sulit.

Artikel Dana Darurat Jadi Kunci Bertahan Saat Krisis, Berapa Nominal yang Harus Disiapkan? pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Data Badan Pusat Statistik (BPS) dalam publikasi Statistik Penunjang Pendidikan 2024 menunjukkan biaya pendidikan terus mengalami kenaikan di berbagai jenjang. Untuk tingkat perguruan tinggi, rata-rata pengeluaran pendidikan mencapai Rp19,01 juta per tahun ajaran.

Sementara itu, pada kelompok rumah tangga dengan pengeluaran 20 persen tertinggi, rata-rata biaya pendidikan mahasiswa mencapai Rp24,42 juta setiap tahun ajaran.

Biaya tersebut tidak hanya mencakup uang kuliah tunggal (UKT). Selama menempuh pendidikan sekitar empat hingga lima tahun, mahasiswa juga harus memenuhi berbagai kebutuhan lain seperti biaya tempat tinggal, konsumsi, transportasi, buku, hingga perlengkapan penunjang perkuliahan yang nilainya terus meningkat.

Kondisi ini membuat banyak keluarga maupun mahasiswa yang membiayai kuliahnya sendiri perlu memiliki strategi keuangan yang matang agar kebutuhan pendidikan tetap terpenuhi hingga masa studi berakhir.

Perencanaan Tidak Cukup Hanya Menabung

Direktur Bisnis Individu merangkap Pelaksana Tugas Direktur Bisnis Korporasi IFG Life, Fabiola Noralita, mengatakan perencanaan dana pendidikan sebaiknya tidak hanya berfokus pada besarnya tabungan yang harus disiapkan.

Menurutnya, perencanaan keuangan juga harus mempertimbangkan berbagai risiko yang dapat memengaruhi kemampuan finansial keluarga, seperti kehilangan pekerjaan, penurunan pendapatan, maupun munculnya biaya kesehatan yang tidak terduga.

“Tantangan dalam mempersiapkan dana pendidikan bukan hanya mengumpulkan uang, tetapi juga memastikan tujuan tersebut tetap dapat tercapai meskipun kondisi keuangan berubah. Banyak keluarga baru menyadari besarnya kebutuhan biaya ketika anak sudah diterima di perguruan tinggi, padahal perencanaan idealnya dilakukan jauh sebelumnya,” ujar Fabiola.

Ia menjelaskan, setiap tujuan keuangan jangka panjang, termasuk pendidikan, membutuhkan dua fondasi utama, yaitu membangun aset sekaligus mengelola risiko yang mungkin muncul di masa mendatang.

Literasi Keuangan Perlu Diperkuat

Fabiola menilai pemahaman masyarakat mengenai literasi keuangan masih perlu ditingkatkan. Selama ini, literasi keuangan lebih banyak dipahami sebatas mengatur pendapatan, menabung, atau berinvestasi.

Padahal, literasi keuangan juga mencakup kemampuan membangun ketahanan finansial sehingga tujuan jangka panjang tetap dapat diwujudkan meski menghadapi kondisi yang tidak diharapkan.

Menurutnya, ketika terjadi gangguan terhadap kondisi ekonomi keluarga, masyarakat tidak seharusnya terpaksa mengorbankan rencana pendidikan yang telah dipersiapkan sejak lama.

Asuransi Dinilai Melengkapi Perencanaan Keuangan

Dalam perencanaan keuangan, perlindungan melalui asuransi dapat menjadi salah satu instrumen pendukung untuk menjaga stabilitas finansial.

Fabiola menegaskan, fungsi asuransi bukan menggantikan tabungan maupun investasi, melainkan memberikan perlindungan ketika terjadi risiko yang berdampak pada kesehatan atau kemampuan memperoleh penghasilan.

Dengan demikian, berbagai tujuan keuangan jangka panjang, termasuk biaya pendidikan, tetap memiliki peluang untuk diwujudkan.

“Melalui perlindungan yang terjangkau dan menyeluruh, IFG Life berkomitmen menjadi mitra masyarakat dalam menjaga stabilitas keuangan sekaligus membantu mewujudkan berbagai tujuan hidup, termasuk pendidikan, sehingga kualitas hidup dapat terus meningkat,” tutup Fabiola.

Artikel Biaya Kuliah Terus Naik, Begini Cara Menyiapkan Dana Pendidikan agar Tetap Aman pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Persiapan ini menjadi semakin penting seiring proyeksi Indonesia yang akan memasuki fase populasi menua dalam dua dekade mendatang. Artinya, generasi muda perlu mulai merencanakan pensiun lebih awal agar tidak mengalami kesulitan di masa depan.

Sayangnya, perencanaan pensiun belum menjadi fokus utama. Riset Bank DBS Indonesia bertajuk “Ageing Society 2025” menunjukkan bahwa 19 persen responden usia 22–27 tahun (Gen Z) di Asia Tenggara mengaku belum berkomitmen menabung untuk masa tua. Angka yang sama juga ditemukan pada kelompok usia 28–43 tahun (milenial), menandakan rendahnya komitmen terhadap persiapan pensiun di kedua generasi tersebut.

Di Indonesia sendiri, sekitar 100 juta orang diperkirakan belum memiliki tabungan pensiun pada 2038. Salah satu penyebab utamanya adalah rendahnya kebiasaan menabung, dengan rata-rata masyarakat hanya menyisihkan sekitar 3 persen pendapatan—jauh di bawah rekomendasi ideal minimal 10 persen untuk mencapai kemandirian finansial. Tanpa perencanaan matang, risiko kesulitan finansial di masa pensiun pun semakin besar, mulai dari pemenuhan kebutuhan dasar hingga biaya kesehatan.

Agar tidak menyesal di kemudian hari, berikut sejumlah tips dari Bank DBS Indonesia untuk menyiapkan masa pensiun yang lebih aman dan nyaman:

Mulai Menabung Sejak Dini

Keunggulan terbesar generasi muda adalah waktu. Dengan jangka investasi yang panjang, bahkan dana kecil yang diinvestasikan secara rutin bisa berkembang signifikan berkat efek compounding—yakni keuntungan yang terus bertambah seiring waktu. Sebaliknya, menunda justru membuat target dana pensiun semakin berat.

Hitung Kebutuhan Pensiun Secara Menyeluruh

Perencanaan pensiun tidak cukup hanya mencakup kebutuhan dasar seperti makan dan tempat tinggal. Aktivitas seperti olahraga, traveling, hingga menjaga relasi sosial juga perlu diperhitungkan agar kualitas hidup tetap terjaga.

Untuk mempermudah, tersedia Retirement Goal Calculator dari Bank DBS Indonesia yang membantu menghitung kebutuhan dana pensiun secara lebih komprehensif, termasuk aspek gaya hidup.

Susun Anggaran Bulanan yang Realistis

Mengelola keuangan dengan disiplin bisa dimulai dari penyusunan anggaran. Metode 50-30-20 dapat menjadi acuan: 50 persen untuk kebutuhan pokok, 30 persen untuk keinginan pribadi, dan 20 persen untuk tabungan serta investasi.

Tentukan Strategi Investasi Sesuai Fase Hidup

Setiap fase kehidupan membutuhkan strategi investasi yang berbeda. Milenial umumnya dapat menyeimbangkan antara pertumbuhan dan stabilitas, sementara generasi yang lebih muda bisa memulai dari instrumen berisiko rendah seperti obligasi ritel atau reksa dana pendapatan tetap.

Pahami Siklus Ekonomi

Perencanaan pensiun tidak lepas dari dinamika ekonomi. Memahami siklus ekonomi membantu dalam menentukan strategi investasi yang tepat, baik saat kondisi pasar sedang tumbuh maupun melambat. Evaluasi portofolio secara rutin juga penting agar tetap sesuai dengan target jangka panjang.

Pada akhirnya, mempersiapkan dana pensiun tidak harus rumit. Kunci utamanya adalah konsistensi dan disiplin sejak awal. Generasi muda dapat memulai dari langkah kecil, sambil memanfaatkan berbagai alat bantu perencanaan keuangan yang tersedia.

“Bagi generasi yang baru memulai, instrumen yang terdiversifikasi seperti reksa dana dapat menjadi langkah awal yang relatif mudah karena membantu mengelola risiko sekaligus memberikan potensi imbal hasil yang optimal. Sebagai mitra tepercaya, Bank DBS Indonesia hadir bagi seluruh kelompok usia untuk membantu mempersiapkan dan mengembangkan keuangan jangka panjang. Sebab mempersiapkan masa pensiun bukan sekadar menabung, tetapi memahami strategi sejak dini serta menjalankannya dengan disiplin dan konsisten,” ujar Head of Market Intelligence, Consumer Banking Group, PT Bank DBS Indonesia Boy Suhendry.

Artikel Gen Z dan Milenial Wajib Tahu! Ini Cara Biar Pensiun Nggak Susah pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Kebutuhan akan persiapan ini semakin mendesak seiring proyeksi perubahan struktur penduduk Indonesia dalam 20 tahun mendatang. Data Badan Pusat Statistik (BPS) menunjukkan bahwa pada 2035, lebih dari 14 persen penduduk Indonesia diperkirakan berusia di atas 60 tahun. Angka tersebut diproyeksikan meningkat menjadi sekitar 20 persen atau setara 63 juta jiwa pada 2045.

Tren ini menandai berakhirnya fase bonus demografi dan menguatkan urgensi pembangunan ekosistem, kebijakan, serta infrastruktur yang mampu mendukung proses penuaan secara sehat, inklusif, dan produktif. Dengan dukungan yang tepat, kelompok lanjut usia tetap dapat berperan aktif dalam kehidupan sosial maupun ekonomi.

Sejalan dengan visi “Best Bank for a Better World”, DBS Foundation menjadikan isu ageing society sebagai salah satu fokus utamanya. Pendekatan ini dilandasi keyakinan bahwa meningkatnya usia harapan hidup harus dibarengi dengan kualitas hidup yang baik, sehingga setiap individu dapat menjalani masa tua secara bermartabat, berdaya, dan bermakna.

Head of Group Marketing & Communications PT Bank DBS Indonesia, Mona Monika, menegaskan bahwa perubahan demografi menuntut cara pandang baru dalam mempersiapkan masa depan. Menurutnya, pensiun tidak lagi dapat diposisikan sebagai fase akhir yang baru dipikirkan menjelang usia lanjut, melainkan bagian dari perjalanan hidup yang perlu dirancang sejak dini dan disesuaikan dengan dinamika kehidupan. Sebagai bank yang berlandaskan purpose, Bank DBS Indonesia berkomitmen mendukung masyarakat usia lanjut melalui penyediaan panduan dan wawasan komprehensif untuk perencanaan pensiun yang holistik, agar setiap individu dapat menikmati hidup yang bermakna di setiap tahap usia.

Sebagai bagian dari kampanye “Pensiun Gak Susah”, Bank DBS Indonesia menghadirkan Retirement Goal Calculatorsebagai alat bantu awal bagi masyarakat dalam menyusun rencana pensiun secara lebih terarah. Fitur ini dirancang untuk membantu individu memahami proyeksi kebutuhan finansial di masa depan, tidak hanya untuk memenuhi kebutuhan dasar, tetapi juga untuk mempertahankan gaya hidup yang diinginkan saat memasuki usia pensiun. Sejalan dengan semangat “Live more, Bank less”, inisiatif ini mencerminkan komitmen Bank DBS Indonesia dalam menyederhanakan perencanaan keuangan yang kerap terasa rumit, sehingga masyarakat dapat lebih fokus menikmati hidup dan menatap masa depan dengan rasa tenang serta percaya diri.

Founder & CEO sekaligus Lead Financial Trainer QM Financial, Ligwina Hananto, menyoroti kecenderungan banyak orang yang menunda perencanaan pensiun sambil menunggu kondisi ideal, seperti penghasilan stabil atau tanggungan yang berkurang. Padahal, menurutnya, perencanaan pensiun tidak menuntut kesempurnaan, melainkan konsistensi.

Baik dimulai sejak usia 20-an maupun 40-an, keputusan terpenting adalah memulai sekarang dengan strategi yang relevan dan adaptif terhadap kondisi saat ini. Salah satu pendekatan praktis yang dapat diterapkan adalah formula pengelolaan keuangan 10/20/30/40, yakni minimal 10 persen pendapatan dialokasikan untuk tabungan atau investasi, maksimal 20 persen untuk gaya hidup, maksimal 30 persen untuk cicilan, dan sisanya 40 persen untuk kebutuhan rutin.

Silver Economy di Titik Emas

Masa pensiun merupakan fase kehidupan di mana rasa aman, ketenangan, dan kualitas hidup menjadi prioritas utama. Oleh karena itu, perencanaan yang matang tidak hanya berfokus pada pertumbuhan dana, tetapi juga pada perlindungan yang memadai di tengah meningkatnya ketidakpastian hidup.

Head of Investment & Insurance Products Consumer Banking Group PT Bank DBS Indonesia, Djoko Sulistyo, menyampaikan bahwa kombinasi investasi yang tepat dan perlindungan melalui asuransi memungkinkan nasabah menjaga daya beli dan aset, sekaligus memperoleh ketenangan pikiran dan kemandirian di usia lanjut. Sebagai mitra tepercaya dalam pengelolaan kekayaan, Bank DBS Indonesia berkomitmen mendampingi nasabah di setiap fase kehidupan melalui solusi perbankan yang mendukung kesiapan pensiun.

Urgensi perencanaan pensiun juga tercermin dari dinamika global. Temuan dalam laporan CIO Insights bertajuk “Ekonomi Umur Panjang” mencatat bahwa usia harapan hidup manusia meningkat signifikan, dari sekitar 40 tahun pada 1900 menjadi lebih dari 74 tahun saat ini. Peningkatan ini mendorong lonjakan kebutuhan layanan kesehatan serta sistem pensiun yang lebih kuat dan berkelanjutan. Di sisi lain, tren tersebut membuka peluang besar bagi pengembangan silver economy, yakni aktivitas ekonomi yang berfokus pada pemenuhan kebutuhan sekaligus pemberdayaan kelompok lansia.

Ekosistem ekonomi lansia mencakup berbagai sektor, mulai dari layanan kesehatan, perumahan, dan transportasi, hingga teknologi dan gaya hidup yang dirancang untuk meningkatkan kualitas hidup usia lanjut. Dengan dukungan kemajuan teknologi medis, meningkatnya aliran investasi, serta tren penuaan penduduk yang kian nyata, silver economy kini berada pada titik emas. Berpotensi bernilai triliunan dolar, sektor ini menawarkan peluang investasi yang semakin strategis, relevan, dan menjanjikan di masa depan.

Artikel Pensiun Tak Lagi Menakutkan, Ini Cara DBS Siapkan Masa Tua dengan Percaya Diri pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Di tengah perubahan prioritas kesehatan dan meningkatnya ketidakpastian ekonomi, muncul pertanyaan besar: apakah keluarga Indonesia siap menghadapi tantangan masa depan? Survei GoodStats 2024 mengungkap hampir 70% masyarakat Indonesia belum memiliki tabungan. Sementara itu, survei Manulife Asia menunjukkan bahwa walaupun 76% responden merasa sudah berada di jalur yang tepat untuk mempersiapkan pensiun, hampir separuh di antaranya hanya mampu bertahan kurang dari satu tahun tanpa penghasilan.

Data tersebut menggambarkan adanya kesenjangan besar antara tingkat kesadaran dan kesiapan finansial yang sesungguhnya. Karena itu, dibutuhkan solusi yang tidak hanya memberikan perlindungan, tetapi juga fleksibilitas untuk menghadapi beragam tujuan hidup setiap keluarga.

MDWA hadir sebagai jawaban, membawa fitur yang menyeimbangkan kepastian dan keluwesan.

Produk yang dipasarkan melalui jalur keagenan ini menawarkan tiga pilihan sesuai kebutuhan:

Tiga Pilihan Plan MDWA

• Plan A (Anuitas): Manfaat tunai tahunan hingga 295% dari Premi Dasar Tahunan untuk menciptakan arus kas stabil.
  
• Plan B (Beasiswa): Manfaat beasiswa di akhir masa perlindungan hingga 3.340% dari Premi Dasar Tahunan untuk mendukung pendidikan anak.
  
• Plan C (Combo): Kombinasi manfaat tunai tahunan hingga 40% dan manfaat akhir pertanggungan hingga 1.290% dari Premi Dasar Tahunan.
  

Nasabah bisa memilih masa perlindungan hingga 30 tahun, metode pembayaran premi (sekaligus, 5 tahun, atau 10 tahun), serta mata uang rupiah atau dolar AS.

MDWA juga dilengkapi perlindungan jiwa komprehensif, mencakup manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan dan manfaat ketidakmampuan total tetap. Nasabah dapat menambahkan rider seperti pembebasan premi untuk penyakit kritis dan ketidakmampuan total tetap, serta tambahan Uang Pertanggungan. Seluruh manfaat ini semakin mudah diakses berkat metode underwriting Guaranteed Issuance Offering, yang memungkinkan nasabah mendapatkan perlindungan tanpa proses seleksi kesehatan yang rumit.

Wakil Presiden Direktur dan Deputy CEO Manulife Indonesia, Novita J. Rumngangun, mengatakan, “Kesadaran masyarakat Indonesia terhadap kesehatan dan kemandirian finansial semakin meningkat. Karena itu, inovasi tidak hanya soal menambah fitur, tetapi menghadirkan solusi yang benar-benar selaras dengan kebutuhan dan nilai hidup mereka. MDWA adalah komitmen kami untuk menyediakan perlindungan sekaligus keleluasaan bagi nasabah dalam merancang masa depan sesuai pilihan mereka.”

Sejak diperkenalkan, MDWA mendapat respons luar biasa dari tenaga pemasar. Dalam tiga hari pertama, produk ini mencatat performa penjualan yang menjanjikan. Lebih dari 5.600 tenaga pemasar telah menyelesaikan pelatihan MDWA, memperlihatkan tingginya antusiasme dan keyakinan bahwa produk ini relevan untuk memenuhi kebutuhan finansial keluarga Indonesia.

General Manager Agency Manulife Indonesia, William Satriadi Soetrisno, menambahkan,
“Tenaga pemasar adalah garda terdepan yang memahami secara langsung kebutuhan dan prioritas tiap nasabah. Keahlian dan kedekatan mereka membuat perencanaan finansial lebih personal. Dengan fleksibilitas MDWA, mereka dapat merancang perlindungan yang sesuai tujuan nasabah—mulai dari menjaga arus kas jangka panjang, mempersiapkan pendidikan anak, hingga menyiapkan dana masa depan.”

Artikel Keluarga Lebih Siap Finansial, Ini Fitur MDWA yang Bikin Hidup Lebih Tenang pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Melihat tantangan tersebut, PT Asuransi Jiwa IFG (IFG Life), anggota holding BUMN IFG yang bergerak di bidang asuransi, penjaminan, dan investasi, menawarkan solusi perlindungan dan perencanaan keuangan demi mendampingi generasi ini membangun masa depan yang lebih seimbang dan aman.

Tekanan Finansial Kian Nyata

Beban finansial ganda membuat banyak individu kesulitan mengatur arus kas, bahkan harus berutang untuk memenuhi kebutuhan. Survei YouGov 2025 menunjukkan bahwa 62 persen generasi sandwich pernah meminjam uang dalam 12 bulan terakhir. Alhasil, sebagian besar penghasilan habis untuk kebutuhan rutin tanpa sempat menabung.

“Tantangan ini tidak bisa diatasi dengan sekadar berhemat. Diperlukan strategi pengelolaan risiko yang menyeluruh, termasuk perlindungan jiwa dan kesehatan yang tepat,” ujar Direktur Bisnis Individu IFG Life, Fabiola Noralita. Ia menambahkan bahwa IFG Life berkomitmen menjadi mitra proteksi finansial yang menyediakan solusi perlindungan komprehensif dan edukasi yang relevan.

Empat Langkah Mengelola Keuangan Bagi Generasi Sandwich

1. Rancang Anggaran Secara Menyeluruh
Langkah awal adalah menyusun anggaran yang mencakup semua pengeluaran—pribadi, pasangan, anak, hingga orang tua. Buatlah daftar pemasukan dan pengeluaran, termasuk tagihan, premi asuransi, dan dana darurat. Prioritaskan kebutuhan yang mendesak dan ajak seluruh anggota keluarga untuk berdiskusi. Menolak permintaan di luar kemampuan bukan tindakan egois, melainkan langkah bijak menjaga stabilitas keuangan.

2. Fokus pada Perencanaan Jangka Panjang
Persiapkan dana darurat, tabungan pensiun, pendidikan anak, hingga warisan. Evaluasi pengeluaran secara berkala dan tetapkan target keuangan tahunan. Salah satu langkah strategis adalah memiliki asuransi jiwa, yang tidak hanya memberikan perlindungan saat ini tetapi juga menjadi warisan finansial bagi generasi berikutnya.

3. Pastikan Memiliki Proteksi yang Tepat
Risiko seperti kecelakaan atau penyakit bisa datang tiba-tiba dan mengganggu kondisi keuangan. Memiliki asuransi kesehatan dan jiwa yang memadai menjadi penting. IFG Life menyediakan produk seperti IFG LifeCOVER dengan premi terjangkau mulai dari Rp25.000 per bulan, memberikan perlindungan menyeluruh tanpa membebani pengeluaran harian.

4. Edukasi Finansial untuk Keluarga
Libatkan anggota keluarga, termasuk anak-anak, dalam pembelajaran finansial sejak dini. Pemahaman mengenai pengelolaan uang, dana darurat, dan pentingnya asuransi akan membentuk generasi yang lebih mandiri secara finansial. IFG Life juga aktif memberikan edukasi keuangan sebagai bagian dari komitmennya melindungi kehidupan masyarakat di berbagai tahap.

Menghadapi Tantangan dengan Perencanaan dan Proteksi

Menjadi generasi sandwich memang tidak mudah. Namun dengan pengelolaan anggaran yang disiplin, strategi jangka panjang, serta perlindungan yang tepat, mereka tetap bisa meraih impian pribadi sambil memastikan kesejahteraan orang-orang terdekat.

IFG Life terus memperkuat perannya dalam memberikan solusi perlindungan jiwa dan kesehatan melalui produk yang adaptif dan edukatif. Dengan dukungan finansial yang tepat, generasi sandwich dapat mengubah tantangan menjadi peluang untuk menciptakan masa depan keluarga yang lebih aman dan stabil.

Artikel Generasi Sandwich Terjepit Biaya Hidup, Ini Strategi Finansial ala IFG Life pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Peluncuran produk ini merupakan bukti nyata komitmen kedua institusi dalam menghadirkan solusi keuangan cerdas dan strategis, khususnya dalam menghadapi kompleksitas perencanaan kekayaan lintas generasi.

Lanskap pengelolaan kekayaan dunia tengah mengalami perubahan besar, seiring pertumbuhan generasi baru pemilik kekayaan. Sepanjang 2024, kekayaan global kelompok high-net-worth individuals (HNWI) meningkat 4,2%, sementara jumlah individunya tumbuh 2,6%. Diperkirakan sekitar USD 83,5 triliun kekayaan akan berpindah tangan ke generasi Gen X, milenial, dan Gen Z hingga tahun 2048—fenomena yang dikenal sebagai the great wealth transfer.

Di Indonesia, pentingnya perencanaan warisan tercermin dari data Mahkamah Agung RI yang mencatat lebih dari 22.000 perkara sengketa waris sepanjang tahun lalu. Fakta ini memperkuat urgensi akan solusi finansial yang mampu memfasilitasi distribusi aset secara adil dan efisien.

Manulife PRIME hadir menjawab tantangan tersebut dengan memberikan struktur manfaat warisan yang jelas dalam polis asuransi, sehingga dapat meminimalisir potensi konflik keluarga dan mempercepat proses distribusi warisan kepada ahli waris.

Perlindungan Jiwa Sekaligus Solusi Legacy Planning

Tidak hanya menawarkan perlindungan jiwa, Manulife PRIME juga berfungsi sebagai instrumen warisan masa depan. Produk ini memiliki dua pilihan masa perlindungan, yakni hingga usia 75 tahun (Plan A) dan hingga usia 100 tahun (Plan B). Untuk perlindungan sampai usia 100 tahun, apabila tertanggung meninggal setelah polis berjalan selama 25 tahun, manfaat yang diberikan dapat mencapai 200% dari uang pertanggungan awal. Sementara itu, Plan A memungkinkan nasabah menerima manfaat jatuh tempo sebesar 150% dari uang pertanggungan.

Fleksibilitas ini memungkinkan nasabah untuk menjaga nilai warisan tetap optimal, sekaligus mengantisipasi dampak inflasi dan dinamika ekonomi di masa depan.

“Manulife PRIME mencerminkan misi kami dalam membantu nasabah membuat keputusan hidup yang lebih mudah dan berarti. Dengan menggabungkan proteksi jiwa, pengelolaan likuiditas, serta fleksibilitas mata uang dalam satu produk, kami menghadirkan solusi strategis yang relevan dengan kebutuhan era saat ini,” ujar Novita Rumngangun, Wakil Presiden Direktur & Deputy CEO Manulife Indonesia.

Dukungan Bank DBS: Pendekatan Menyeluruh dalam Wealth Management

Sebagai mitra distribusi, Bank DBS Indonesia turut memperkuat keunggulan Manulife PRIME melalui pendekatan holistik dalam pengelolaan kekayaan.

“Bank DBS Indonesia menghadirkan sinergi antara keahlian pasar, teknologi, dan jaringan regional untuk mendukung perencanaan kekayaan yang berkelanjutan. Melalui kolaborasi ini, kami mendampingi nasabah dalam membangun, mengelola, dan mewariskan kekayaan lintas generasi,” ujar Melfrida Gultom, Consumer Banking Director PT Bank DBS Indonesia.

Manulife PRIME dirancang untuk menjangkau lebih banyak kalangan, dengan batas usia kepemilikan mulai dari 30 hari hingga 70 tahun. Nasabah juga diberi pilihan masa pembayaran premi selama 1, 3, atau 5 tahun sesuai dengan kemampuan dan perencanaan finansial masing-masing.

Manulife juga menyediakan fasilitas premium financing melalui Bank DBS Indonesia, memungkinkan nasabah mendapatkan perlindungan optimal dengan struktur pembayaran yang fleksibel. Proses seleksi risiko (underwriting) dirancang sederhana, dengan nilai pertanggungan mencapai hingga Rp5 miliar atau USD 500.000, membuat produk ini unggul dari sisi aksesibilitas dan kelengkapan manfaat.

Artikel Manulife Gandeng Bank DBS Tawarkan Solusi Warisan untuk Generasi Mendatang pertama kali tampil pada Katafoto.id.

Meski demikian, tanpa perencanaan keuangan yang matang, cicilan mobil justru bisa menjadi beban finansial jangka panjang. Oleh karena itu, sebelum Anda memutuskan untuk mengambil kredit kendaraan, penting untuk mempertimbangkan beberapa hal berikut agar keputusan Anda tidak menjadi penyesalan di kemudian hari.

Melansir dari laman wuling, berikut 7 tips keuangan sebelum mengambil kredit mobil

1. Bedakan antara Kebutuhan dan Gaya Hidup

Sebelum mengajukan kredit, tanyakan pada diri sendiri: apakah mobil ini benar-benar dibutuhkan? Jika mobil akan digunakan untuk kebutuhan harian, seperti transportasi keluarga, operasional bisnis, atau pekerjaan, maka pembelian bisa dianggap sebagai kebutuhan produktif. Namun jika hanya sekadar menunjang gaya hidup, sebaiknya tunda dulu, karena bisa membebani keuangan Anda secara tidak perlu.

2. Hitung Kemampuan Finansial dengan Realistis

Jangan tergoda dengan cicilan bulanan yang tampak ringan. Pastikan cicilan tersebut masih dalam batas aman dari penghasilan bulanan Anda. Idealnya, cicilan kredit tidak melebihi 30% dari pendapatan. Misalnya, dengan gaji Rp6 juta per bulan, cicilan maksimal yang disarankan adalah sekitar Rp1,8 juta.

3. Tentukan Tenor yang Sesuai

Tenor atau jangka waktu cicilan memengaruhi jumlah cicilan bulanan dan total bunga. Tenor panjang membuat cicilan lebih ringan, tapi total biaya yang Anda bayarkan bisa jauh lebih besar. Sebaliknya, tenor pendek mempercepat pelunasan namun angsurannya lebih besar. Pilih tenor yang seimbang: ringan di kantong, namun tidak membengkakkan total pembayaran.

4. Siapkan Uang Muka Secara Optimal

Uang muka atau down payment (DP) umumnya berkisar 20%–30% dari harga kendaraan. Semakin besar DP yang Anda setor, semakin kecil cicilan per bulan dan bunga yang harus dibayar. Menabung DP terlebih dahulu bisa menjadi strategi yang bijak untuk meringankan beban cicilan ke depannya.

5. Manfaatkan Simulasi Kredit

Gunakan fitur simulasi kredit mobil yang tersedia secara online. Fitur ini dapat membantu Anda memperkirakan cicilan berdasarkan harga kendaraan, DP, tenor, dan suku bunga. Dengan begitu, Anda bisa mengatur rencana pembayaran sesuai kondisi keuangan.

6. Bandingkan Penawaran dari Beberapa Lembaga

Jangan langsung tergiur dengan tawaran pertama. Bandingkan skema pembiayaan dari berbagai bank atau leasing. Perhatikan perbedaan suku bunga, tenor, biaya administrasi, dan penalti pelunasan. Perbedaan kecil bisa berdampak besar terhadap total biaya cicilan.

7. Lindungi Finansial Anda dengan Dana Darurat dan Asuransi

Setelah memiliki tanggungan cicilan, penting untuk tetap menjaga kestabilan keuangan. Pastikan Anda memiliki dana darurat minimal tiga hingga enam bulan pengeluaran. Selain itu, asuransi kendaraan juga sangat penting untuk melindungi Anda dari risiko kerusakan atau kehilangan yang bisa menambah beban finansial.

Mengambil cicilan mobil bukanlah keputusan yang bisa diambil secara impulsif. Dibutuhkan pertimbangan finansial yang matang agar Anda tidak terjebak dalam utang berkepanjangan. Mobil seharusnya menjadi penunjang produktivitas, bukan sumber stres keuangan. Dengan mengikuti tips di atas, Anda bisa mengambil keputusan yang lebih aman, terencana, dan sesuai kemampuan.

FAQ – Pertanyaan Umum

1. Apakah gaji Rp6 juta bisa untuk kredit mobil?
Bisa, asalkan cicilan bulanan tidak lebih dari 30 persen penghasilan, yaitu sekitar Rp1,8 juta.

2. Berapa minimal DP untuk kredit mobil?
Biasanya 20–30 persen dari harga kendaraan, tergantung kebijakan bank atau leasing.

3. Apa tips utama saat kredit mobil?
Pastikan cicilan sesuai dengan arus kas, pilih tenor sesuai kemampuan, dan miliki dana darurat serta asuransi.

4. Idealnya, berapa persen dari gaji untuk cicilan mobil?
Sebaiknya 20–30 persen dari gaji bulanan agar tidak mengganggu kebutuhan lainnya.

Artikel Hindari Risiko! Simak 7 Tips Keuangan Sebelum Mengambil Cicilan Mobil pertama kali tampil pada Katafoto.id.